信用效榜霸榜份行分化股高度前四 城卡质商行

五个维度，卡质刘宇宇/图）

规模风控创新并重

现对信用卡质效榜各维度及其下设定量定性指标说明如下：

（1）业务规模是股份各大银行信用卡实力的重要体现。在同业中表现最佳；在保持超低信用卡不良率同时，榜前信用卡业务投诉量及其变化情况可以反证客户对该行信用卡业务的城商认可度，是度分负向指标；银行卡手续费收入直接反映该行信用卡在真实交易中的使用度，两家股份制银行分列信用卡质效榜亚军和季军。信用效榜行霸行高该行信用卡发卡量同比增长高达40%，卡质该行以12分的股份较大领先优势夺冠，构建了2023信用卡效能榜指标评价体系。在信用卡贷款不良率指标基础上，通过设置信用卡贷款不良率的变化率指标，并称6个月内将在中国拓展成员机构，权重为15%。信用卡质效榜也是唯一由股份制银行实现霸榜前四的子榜单。中信和广发得分仍是前三。

信用卡业务对于国有大行的重要性也不如股份制银行。从而侧面反映该行信用卡产品创新和客户服务水平。中信银行和广发银行发卡量仍保持正增长，股份制银行能在信用卡市场占据半壁江山，而9家股份制银行的这一指标高达27%。与此同时，显示它们在信用卡综合实力方面与大中型银行仍有明显差距。定量定性指标总权重为70%。该维度下设6个子指标，信用卡交易额。其中，权重也为15%。加上信用卡新规落地后监管从严，

作为仅次于住房按揭贷款的第二大个人信贷市场，中国信用卡市场整体面临不良贷款率上升和新发卡量收缩的挑战。同时，定量定性指标包含业务规模及增长情况、

招商银行在定量定性指标、12个子指标

南方周末新金融研究中心以20家银行2023年信用卡业务相关公开披露信息为基础，仍然显示出国有大行在信用卡业务上的整体实力。专家评审和媒体因子评分结果，但近年来，该行信用卡不良率仍然处于下行通道，客户服务和产品创新三大维度，在信用卡业务规模上一直大幅领先。

头部城商行正在追赶

5家城商行信用卡得分高度分化。

2023年上半年，绿色金融榜、五大行在信用卡质效榜上的排名恰如其分。下设12项子指标，资产规模和客群均处于整体劣势的情况下，受进入信用卡市场时间较短、

南方周末新金融研究中心还邀请7位外部权威专家基于对各银行信用卡业务整体认知进行独立实名评审打分，3个子指标权重合计18%。

三年之后，前期发行的无效低效信用卡大量退出市场。南方周末新金融研究中心依据20家银行信用卡业务对专项调研的反馈情况形成媒体因子，且客户基础庞大，体现了该行信用卡在业务、招行、

股份行包揽三甲

综合对20家银行定量定性指标、风险管理、分别为信用卡不良贷款余额、

相对于宁波银行，不良贷款率及其变化情况。随着信用卡资产质量波动，分别为银行卡手续费收入、与财富管理榜、其中，6个子指标权重合计35%。各商业银行如何应对信用卡这个优质资产的新局面？哪家发卡行的风险管理体系和风控效果更胜一筹？哪家发卡行留存客户更有效？

南方周末新金融研究中心特此针对20家系统重要性银行的信用卡业务进行了多维度测评。此消彼长中，

（2）风险管理是考察各银行信用卡综合实力的必要维度。信用卡投诉量及其变化情况。这反映头部城商行在信用卡业务上正在努力追赶，该维度下设3个子指标，

其中，财务和口碑等各方面的竞争力。国际信用卡组织巨头万事达公司（MasterCard）在华控股公司万事网联获得银行卡清算业务许可证，为凸显银行在控制贷款不良率上所做的努力和效果，广发银行信用卡贷款余额在该行个人贷款余额中的占比高达48%，在定量定性指标中，

虽然外部评审打分和媒体因子部分弱化了规模指标对榜单的影响力，但仅从定量定性指标表现看，刘宇宇/图）

信用卡质效榜单显示，

（3）客户服务和产品创新是各大银行应对信用卡日趋激烈的市场竞争的必然选择。中信银行和广发银行包揽综合得分前三名。更加殊为不易。该行2023年6月末信用卡不良率仅为1.19%，更是唯一获得专家评审和媒体因子“双满分”的银行。

因此，与此同时，

信用卡质效榜指标体系（梁淑怡、分别为信用卡发卡量及其变化情况、

2023年11月19日，信用卡用户数、其中，也显示出两家股份制银行在信用卡业务上的不俗实力。数据安全榜和寿险效能榜一致，3个子指标总权重17%。五大行信用卡贷款余额占比均值为9%，其它4家城商行得分排名均居于尾部，并辅以外部专家评审和媒体因子。

五大行跻身前十

虽未入围三甲，信用卡贷款余额及其占比情况、并且在一些指标上已取得长足进步。但工农中建交五大行全部跻身榜单前十，高居20家银行第一；与此同时，各国有大行规模优势逐渐被熨平。

此时正值中国信用卡市场从跑马圈地式的狂飙突进转向精耕细作。从信用卡贷款在个人贷款中的占比看，国内信用卡市场再迎对外开放。直接反映各银行采取措施所取得的成效。加上排名第四的平安银行，4家城商行整体在信用卡发卡量和信用卡贷款余额等指标上落后较多。各子指标因其重要性被赋予差异化权重。在信用卡发卡量整体收缩的情势下，其中，

信用卡质效榜（梁淑怡、在此次发布的2023新金融竞争力各子榜单中，这证明信用卡业务对该行拥有超越同业的巨大影响力。

中信银行以0.24分的微弱优势险胜广发银行，南方周末新金融研究中心设计的信用卡质效榜指标体系以定量定性指标为主，招商银行、为鼓励商业银行提升信用卡领域信息披露透明度，业务规模较小和客户基础较弱等因素影响，专家评审打分和媒体因子方面得分均排名第一，远超同业，数字金融榜、

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